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Actualizado septiembre 2026.
No hay un número único en Texas que equivalga a “el banco empieza el foreclosure después de X pagos.” Importan el administrador, el inversionista (Fannie, Freddie, FHA, VA, USDA o privado) y su pagaré. Lo que sí es cierto en Houston: una vez empiezan los avisos, Texas puede llegar a remate mucho más rápido que los estados judiciales.
Un pago atrasado
Suele ser recargos y llamadas, no una subasta. Muchos préstamos tienen período de gracia (a menudo 15 días) y luego recargo. El administrador reporta a las burós después de 30 días de atraso. No ignore la primera carta.
30, 60 y 90 días
- 30 días: Ya pega el crédito. Llame y pida loss mitigation, no solo “cuánto para ponerme al corriente.”
- 60–90 días: Las cartas se formalizan. Aquí más sirve un consejero HUD para armar el paquete.
- Más de 120 días: En la mayoría de las hipotecas, las reglas federales suelen impedir el primer aviso formal de foreclosure hasta que lleva más de 120 días. Después rigen los avisos de Texas.
“Suelen ser cuatro pagos” es costumbre de la industria, no un estatuto de Texas.
El reloj de Texas
Código de Propiedad §51.002: aviso de incumplimiento e intención de acelerar con al menos 20 días para curar; aviso de venta de 21 días (publicado, presentado al clerk y enviado por correo); remate el primer martes de 10 a.m. a 4 p.m. Si ese martes es 1 de enero o 4 de julio, es el primer miércoles.
Una solicitud de loss mitigation completa más de 37 días antes de la venta suele exigir que el administrador la evalúe (Reglamento X). Los paquetes incompletos no congelan la fecha.
Confirme el lugar en el aviso: Harris, Fort Bend, Montgomery, Brazoria, Galveston, Waller.
Qué no detiene el reloj
- Prometer “el viernes” en una llamada de cobranzas, sin nada por escrito
- Pagarle a una compañía un adelanto grande para “detener el foreclosure”
- Firmar la escritura a un “salvador” que le rentará la casa
HUD es gratis. A quién llamar.
Preguntas frecuentes
¿Pueden ejecutar después de un solo pago atrasado?
Pueden cobrar recargos rápido. Un remate publicado tras un solo pago es poco común por las reglas federales de 120 días y los avisos de Texas. No lo use como razón para esperar.
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