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Actualizado septiembre 2026.
El foreclosure más barato de “arreglar” es el que nunca empieza. Si está al corriente pero apretado, el trabajo es el mismo: hable con el administrador antes de faltar un pago y use consejeros HUD, no compañías de “rescate.”
Señales urgentes
- Está pagando la hipoteca con tarjetas o préstamos de día de pago
- El seguro o los impuestos del escrow subieron de golpe
- Se perdió un ingreso o un divorcio parte el pago
- No ha abierto el correo del banco
- La HOA amenaza su propio cobro
- El condado envió aviso de impuestos atrasados
Impuestos prediales y HOA pueden ir en otra vía. Ponerse al corriente con el banco no arregla sola la tesorería. En Houston el golpe suele ser el escrow (seguro de viento, inundación o impuestos), no la tasa del pagaré.
Llame antes de faltar
Pida loss mitigation. Opciones mientras está al corriente o apenas atrasado: forbearance, plan de pagos, modificación, refinanciar si califica, o vender si hay equidad. El programa HAMP terminó en 2016. Lo que existe ahora depende del inversionista (FHA, VA, USDA, Fannie, Freddie o privado).
Consejeros: A quién llamar. Fort Bend, Montgomery, Brazoria, Galveston y Waller usan la misma lista HUD. Diga su condado.
Estafas a rechazar
- Quien quiere la escritura esta semana y “le renta de vuelta”
- Quien garantiza una modificación por un pago grande ahora
- Quien dice que deje de pagar al banco y le pague a ellos
- Quien le dice que no hable con el administrador ni con HUD
Más detalle: estafas de rescate.
Preguntas frecuentes
¿Llamar al banco hace que ejecuten más rápido?
No. Deben informarle opciones de loss mitigation. El silencio es lo que deja rodar el expediente hacia el aviso de venta.